Sofortrente Test & Vergleich 2019

Sofortrente Test & Vergleich

Die  Stiftung Warentest hat 36 Anbieter mit einer Sofortrente getestet. Der Testbericht ergibt, dass nur wenige gute Angebote für diese Rente existieren. Der beste Versicherer und damit Testsieger ist Europa Versicherung. Auch die Interrisk, die Hannoversche oder die sind unter den ersten Testergebnissen, dennoch können Schwächen in den Kategorien Anlageerfolg und  Transparenz ausgemacht werden. Für Senioren ist es wichtig, sich diesen Vergleich genau anzuschauen, bevor sie sich für eine Sofortrente entscheiden.

Wir würden uns freuen, wenn wir Ihnen eine neutrale und unverbindliche Risikoanalyse erstellen dürfen. Wir sind unter dem angegebenen Kontaktformular jederzeit für Sie da!

Sofortrente Test und Vergleich: Kaum gute Angebote

Sofortrente Test & Vergleich

Sofortrente Test & Vergleich

Die Sofortrente ist eine Altersvorsorge in Form einer Einmalzahlung. Der Kunde zahlt ein großen Geldbetrag in die Versicherung ein und erhält monatlich eine garantierte Rente bis an sein Lebensende. Der Test der Zeitschrift Finanztest ergibt indes, dass der günstigste Anbieter 221 Euro im Monat als Rente bezahlt. Diese Art von Rentenversicherung hat aber auch einige Nachteile. Zum Beispiel lohnt sie sich nur für denjenigen, die eine lange Lebenserwartung haben werden. Auch die Debeka Bausparkasse bietet eine Sofort-Basisrente.

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Einkommensteuergesetz (EStG) § 10

(3) 1Vorsorgeaufwendungen nach Absatz 1 Nummer 2 sind bis zu dem Höchstbeitrag zur knappschaftlichen Rentenversicherung, aufgerundet auf einen vollen Betrag in Euro, zu berücksichtigen. 2Bei zusammenveranlagten Ehegatten verdoppelt sich der Höchstbetrag. 3Der Höchstbetrag nach Satz 1 oder 2 ist bei Steuerpflichtigen, die
1.
Arbeitnehmer sind und die während des ganzen oder eines Teils des Kalenderjahres
a)
in der gesetzlichen Rentenversicherung versicherungsfrei oder auf Antrag des Arbeitgebers von der Versicherungspflicht befreit waren und denen für den Fall ihres Ausscheidens aus der Beschäftigung auf Grund des Beschäftigungsverhältnisses eine lebenslängliche Versorgung oder an deren Stelle eine Abfindung zusteht oder die in der gesetzlichen Rentenversicherung nachzuversichern sind oder
b)
nicht der gesetzlichen Rentenversicherungspflicht unterliegen, eine Berufstätigkeit ausgeübt und im Zusammenhang damit auf Grund vertraglicher Vereinbarungen Anwartschaftsrechte auf eine Altersversorgung erworben haben, oder

Quelle: https://www.gesetze-im-internet.de

ascore erstellt Testranking zu den besten Sofortrenten

Unternehmen
Tarif
Produkt
Scoring
Allianz Lebensversicherungs-AG
Allianz PrivatSofortRente Klassik (p.i.)
6 Sterne
Barmenia Lebensversicherung a.G.
Barmenia PrivatRente Sofort
3,5 Sterne
Condor Lebensversicherungs-AG
Sofort-Rente (Tarif C26) (p.i.)
5,5 Sterne
Continentale Lebensversicherung AG
Continentale Rente Classic (RC)
6 Sterne
Debeka Lebensversicherungsverein a.G.
S1 (Sofortbeginnende Rentenversicherung mit Rentengarantiezeit)
5,5 Sterne
Gothaer Lebensversicherung AG
Gothaer Sofortrente (RTS12) (p.i.)
2,5 Sterne
HanseMerkur Lebensversicherung AG
Vario Care (R 2017n)
4 Sterne
HDI Lebensversicherung AG
Sofortrente Privat (RSN17) (p.i.)
5,5 Sterne
Lebensversicherung von 1871 a.G.
RT3
5,5 Sterne
myLife Lebensversicherung AG
myLife Classic sofortbeginnend
5,5 Sterne
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
PrivatRente (NR2903)
5,5 Sterne
Stuttgarter Lebensversicherung a.G.
SofortRente classic (T30.8, T30.9)
5,5 Sterne
VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a.G.
SRO
2,5 Sterne
Württembergische Lebensversicherung AG
SR (p.i.)
5,5 Sterne

Die besten Sofortrenten laut test.de

  • Europa E-SR +RG
    R+V a.G. RTSE
    Hannoversche R1
    Bayerische 17860
    WWK KVS08
    Condor C26 Compact
    Allianz R3
    HanseMerkur R 2017nS
    Continentale RC + RG
    R+V AG LSE
    Stuttgarter EZ
    WGV L3E
    LV1871 RT3
    RV11
    HanseMerkur R 2017nM
    Württembergische SR
    Debeka S1 (01/17)
    Ergo REN317031S
    Volkswohl Bund SRO
    Interrisk (D) ALR3
    Provinzial Nordwest SR

Die Testsieger im Oktober (Stand 2018)

Der aktuelle  Test wurde im Heft 10/13 von Finanztest veröffentlicht. Die letzte Untersuchung  liegt noch aus dem Jahre 2010 zurück. Seit dieser Erhebung haben sich die Tarife der Sofortrente nicht verbessern können. Zwar werden von den 36 getesteten Anbietern insgesamt sechs mit dem Qualitätsurteil „gut“ bewertet, andere weisen hingegen groß Mängel auf. Aber trotz der Testergebnisse hat die Sofortrente auch ihre Vorteile. alle Anbieter garantieren ihren Kunden zum Beispiel immer auch eine lebenslange Mindestrente.

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Gegen Einmalzahlung eine Sofortrente

Im Vergleich der Stiftung Warentest haben einige Anbieter die Mitarbeit verweigert und wollten nicht im Test aufgeführt werden. Hier können Sie nachlesen wer diese Versicherer sind. Bei den anderen 36 Anbieter hat Finanztest sich die Angebote für eine sofort beginnende Rentenversicherung gegen Einmalzahlung genau angeschaut. Diese sechs sind Testsieger:

  • „E-R1+RG“ von Europa
  • „(D) SLR 3“ von Interrisk
  • „R1“ von Hannoversche
  • „L3E“ von WGV

Die Europa Versicherung ist Testsieger

Der Verbraucherschutz konnte keinen sehr guten Tarif finden. Die Europa ist die einzige Versicherung, die in den drei Testkategorien, Rentenzusage, Anlageerfolg und Transparenz, das Qualitätsurteil „gut“ erhielt. Die Hannoversche Versicherung garantiert die höchste Rente und landete auf Platz drei. Im Bereich Anlageerfolg – hierbei stellt sich die Frage nach einer Überschussbeteiligung für den Kunden – konnte sie nur ein „befriedigend“ erzielen.

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Kritik in den Kategorien Anlageerfolg und Transparenz

Der Anlageerfolg weist auf, wie gut die Versicherungen wirtschaften, um am Ende ihren Kunden eine Überschussbeteiligung zu ihrer garantierte Rente zu ermöglichen. konnten beim Anlageerfolg keine Punkte sammeln. Die WGV (Platz 6) und die Interrisk (Platz 2) zeigten große Mängel im Bereich Transparenz. In der Kategorie Transparenz spielen die Informationen, die die Kunden zu den Tarifen erhalten eine Rolle.

So hat Stiftung Warentest getestet

Wer sich für eine Sofortrente entscheidet, pokert auf ein langes Leben. Die Sofortrente bietet Sicherheit auf eine lebenslange Rente. Beim Test war der Modellkunde 65 Jahre alt und zahlte 60.000 Euro in die Sofortrente. Nach 22 Jahren hat er seinen eingezahlten Betrag wieder heraus. Die Sofortrente bietet die Möglichkeit einer Überschussbeteiligung, sodass die monatliche Rente sogar noch einmal ansteigen kann. Der Anlageerfolg war ebenso ein wichtiges Untersuchungskriterium.

Sofortrente Test: hohes Risiko für Kunden und Anbieter

Wer sich sicher ist, nicht älter als 80 Jahre zu werde, hat andere Möglichkeiten sein Geld gut investiert zu wissen. Ein Bankauszahlplan oder Investmentfonds könnte in dem Fall interessant sein. Für die Versicherungen ist es ein Risiko, wenn der Kunde eine hohe Lebenserwartung nachweisen kann. Die Anbieter kalkulieren, dass 65-jährige Männer im Schnitt noch 25 Jahre und Frauen 29 Jahre leben.

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Vor- und Nachteile einer Sofortrente

Vorteile:

  • Garantierte lebenslange Rente/Überschussbeteiligung: Schon während des Vertragsabschlusses ist eine lebenslange Mindestrente garantiert. Wenn der Anbieter gut wirtschaftet, kann er Überschüsse aufweisen, die dann dem Kunden zu gute kommen und die Rente erhöhen.
  • Bequemlichkeit: Nach einem Einmalbeitrag, muss sich der Versicherte nicht mehr um seine Rente kümmern.
  • Geld auf einmal bekommen: Viele Gesellschaften bieten den Versicherten an, eine Teil des Geldes, wenn sie schon eine Weile eingezahlt haben, auf einmal zu nehmen.

Nachteile:

  • Langlebigkeitsrisiko: Die Kunden müssen nach ihrem 65 Lebensjahr mindestens noch 25 Jahre leben, um ihre Beiträge zurückzubekommen. Die Versicherer sichern sich gegen eine hohe Lebenserwartung ab.
  • Niedriger Garantiezins: Neuverträge bekommen nur 1,75 Prozent an Garantiezinsen, auf den Teil des Beitrags, den sie sparen.
  • Keine Flexibilität: Der Versicherte ist bis an sein Lebensende an ein und denselben Anbieter gebunden.

Alternative Rentenversicherungen

Sofortrente Test & Vergleich

Sofortrente Test & Vergleich

Mit der Sofortrente erhalten Senioren eine Planungssicherheit für ihr Alter. Diese Form der Rentenversicherung lohnt sich nur für ältere Menschen, die mit Sicherheit sagen können, dass sie ein hohes Alter erreichen werden. Die garantierte Mindestrente ist zwar nach wie vor sehr beliebt, wer bisher kaum Gelegenheit hatte sich über seine Rente Gedanken zu machen, aber es lohnt sich mehr so früh wie möglich mit der Planung der Rente zu beginnen.

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Weitere Altersvorsorgen auch für die Familie und Kinder:

  • Riester-Rente
  • Risikolebensversicherung
  • Lebensversicherung
  • Kapitallebensversicherung
  • klassische private Rentenversicherung
  • Rürup-Rente

Steuern

Wer sich für eine Sofortrente entscheidet, hat auch anteilig Steuern zu zahlen. Der Ertragsanteil muss versteuert werden. Wer mit 65 Jahren in Rente geht, hat 18 Prozent von seiner Rente abzugeben. Sind das 220 Euro im Monat, so gilt es 18 Euro ans Finanzamt überwiesen werden. Diese 216 Euro im Jahr zahlen häufig aber nur die reichen Rentner, da gilt wer ein geringes Einkommen hat, muss sogar gar keine Steuern zahlen.

Sozial­abgaben

Wer in der gesetzlichen Krankenkasse pflichtversichert ist, muss keine Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung zahlen. Wer freiwillig gesetzlich versichert ist, zahlt 14,9 Prozent sowie Beiträge zur Pflegeversicherung.

Sofortrenten Tests & Vergleiche 2017

Wer sich für eine Sofortrente entscheidet, der sollte neben dem Studieren der Testsieger auch einen persönlichen Vergleich anstreben. Im aktuellen Test in der Ausgabe 10/2013 der Stiftung Warentest kann die Europa Versicherung sich als Testsieger durchsetzen. Von den insgesamt 36 getesteten Anbietern und den sechs Testsiegern kann kein Anbieter das Qualitätsurteil „sehr gut“ erreichen. Die Anbieter garantieren zwar eine lebenslange Rente, aber es gibt große Mängel im Bereich Anlageerfolg und Transparenz. Hier bieten wir Ihnen die Möglichkeit alle Vorsorgemodelle zu vergleichen.

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Quellen: