Private Rentenversicherung Test 2019

Die heutige Rentenzusage ist schon lange nicht mehr das, was die Rentenversicherungen früher boten. Ein persönlicher Vergleich ist daher empfehlenswert, wenn man fürs Alter ein wenig vorsorgen möchte. Viele Versicherer bieten die Basisrente, daneben noch andere Tarife, die sich als Anlageerfolg entpuppen und die man unter den Privaten für eigene Zwecke nutzen kann. Wichtig dabei sind Transparenz und Flexibilität. Wir nehmen die Angebote und Kunden unter die Lupe und prüfen per Finanztest, wie man die gesetzliche Rente noch gut ergänzen kann.


Wir würden uns freuen, wenn wir Ihnen eine neutrale und unverbindliche Risikoanalyse erstellen dürfen. Wir sind unter dem angegebenen Kontaktformular jederzeit für Sie da!

Testmagazin Ökotest ermittelt beste Anbieter für fondsgebundenen Rentenversicherungen

Mann 30 Jahre Tarife ohne Garantie mit aktiv gemanagten Fonds

TestplatzVersichererTarif
2. RangDebeka Chance Invest (CA6I)
3. RangWürttembergische Genius PrivatRente
3. RangContinentale Rente Invest RI
3. RangEuropa Fondsgebundene Rentenversicherung Tarif E-FR
3. RangErgo LebenErgo Rente Chance mit Ablaufmanagement
3. RangContinentaleRente Invest RI mit GaraniePlus
3. RangAlte LeipzigerAlfonds FR10
4. RangCosmos DirektFFV
4. RangLV 1871PerformerFlex
4. RangAllianzPrivatRente InvestFlex RF1U
4. RangStuttgarterTarif 53oG
4. RangBarmenia PrivatRente Invest
4. RangVolkswohl BundFR
4. RangWWKPremium FondsRente
5. RangHDITwoTrust Vario Extra FRWPX(E)17
5. RangUniversaTopinvest RENTEgarant (Tarif 7357)
5. RangGothaerGothaer VarioRente plus
5. RangCondorC78 Congenial - privat comfort
5. RangInterriskTarif (D) SFRV IRIS Verde Nettotarif
6. RangIduna Leben Signal Iduna Global Garant Invest Comfort
6. RangInterriskTarif (D) AFRV IRIS Verde

Mann 30 Jahre Tarife ohne Garantie mit ETF

TestplatzVersichererTarif
2. RangCosmos DirektFFV mit ETF
2. RangHannoverscheFondsRente FR3 mit ETF
3. RangInterriskTarif (D) SFRV IRIS ETF Nettotarif
3. RangUniversaTopinvest RENTEgarant (Tarif 7357) mit ETF
3. RangCondorC78 Comfort - ETF
4. RangInterMein Leben 100% Fonds mit ETF
5. RangDie Bayrische Fondspolice der Bayrischen (FRVGZB1701) mit ETF
5. RangInterriskTarif (D) AFRV IRIS ETF
5. RangVolkswohl BundFR mit ETF - Fondsdepot
6. RangAlte LeipzigerAlfonds FR10 mit ETF
6. RangHDITwoTrust Vario Extra FRWPX(E)7 mit ETF
6. RangAllianzPrivatRente InvestFlex RF1U mit ETF
6. RangLV1871Performer Flex ETF-Fondsdepot Plus

Mann 55 Jahre Tarife ohne Garantie mit aktiv gemanagten Fonds

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2. RangWürttembergischeGenius PrivatRente
2. RangEuropa Fondsgebundene Rentenversicherung Tarif E-FR
2. RangDebeka Chance Invest (CA6i)
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5. RangBarmeniaPrivatRente Invest
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5. RangWWKPremium FondsRente
6. RangStuttgarterTarif 53oG
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6. RangGothaerGothaer VarioRente plus
6. RangInterriskTarif (D) AFRV IRIS Verde

Mann 55 Jahre Tarife ohne Garantie mit ETF

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2. RangCosmos DirektFFV mit ETF
2. RangHannoverscheFondsRente FR3 mit ETF
3. RangInterriskTarif (D) SFRV IRIS ETF Nettotarif
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6. RangLV 1871Performer Flex ETF-Fondsdepot Plus
6. RangHDITwoTrust Vario Extra FRWPX(E)7 mit ETF
6. RangInterriskTarif (D) AFRV IRIS ETF
6. RangAlte LeipzigerAlfonds FR10 mit ETF
6. RangInterMein Leben 100% Fonds mit ETF
6. RangDie BayrischeFondspolice der Bayrischen (FRVGZB1701) mit ETF

Mann 30 Jahre Tarife mit Garantie mit aktiv gemanagten Fonds

TestplatzVersichererTarif
2. RangStuttgarterTarif 83oG
2. RangAllianzPrivatRente Invest Flex FRiU.GD
2. RangWürttembergischeGenius PrivatRente
3. RangHDITwoTrust Vario Extra FRWPX(E)17
3. RangGothaerGarantieRente Performance-FR17-13
3. RangLV 1871Performer Flex
3. RangWWKPremium FondsRente protect
4. RangVolkswohl BundFWR
4. RangContinentaleRente Garant RG mit 80% Garantie
4. RangCondorC72 Congenial - privat garant comfort
5. RangErgo LebenErgo Rente Garantie
5. RangDebekaChance Garant (CA6I)
5. RangIduna LebenSI Global Garant Invest Flexible Rente
6. RangContinentaleRente Garant RG mit 100% Garantie
6. RangUniversaTopinvest RENTEgarant (Tarif 7358)

Mann 30 Jahre Tarife mit Garantie mit ETF

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2. RangAllianz PrivatRente InvestFlex RF1GD mit ETF
2. RangAlte LeipzigerAlfonds FR15
3. RangHDITwoTrust Vario Extra FRWPX(E)17 mit ETF
3. RangVolkswohl BundFRW mit ETF Portfolio
4. RangLV 1871Performer Flex ETF-Portfolio Plus
4. RangDie BayrischeGarantierente ZUKUNFT (FRGGZ1701)
4. RangCondorC72 Comfort mit ETF
5. RangInterMein Leben Defensiv
6. RangUniversaTopinvest RENTEgarant (Tarif 7358) mit ETF

Mann 55 Jahre Tarife mit Garantie mit aktiv gemanagten Fonds

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2. RangAllianzPrivatRente Invest Flex FRiU.GD
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3. RangLV 1871Performer Flex
3. RangStuttgarterTarif 83oG
4. RangContinentaleRente Garant RG mit 80% Garantie
5. RangContinentaleRente Garant RG mit 100% Garantie
4. RangVolkswohl BundFWR
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Mann 55 Jahre Tarife mit Garantie mit ETF

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Einkommensteuergesetz (EStG) § 10

(3) 1Vorsorgeaufwendungen nach Absatz 1 Nummer 2 sind bis zu dem Höchstbeitrag zur knappschaftlichen Rentenversicherung, aufgerundet auf einen vollen Betrag in Euro, zu berücksichtigen. 2Bei zusammenveranlagten Ehegatten verdoppelt sich der Höchstbetrag. 3Der Höchstbetrag nach Satz 1 oder 2 ist bei Steuerpflichtigen, die
1.
Arbeitnehmer sind und die während des ganzen oder eines Teils des Kalenderjahres
a)
in der gesetzlichen Rentenversicherung versicherungsfrei oder auf Antrag des Arbeitgebers von der Versicherungspflicht befreit waren und denen für den Fall ihres Ausscheidens aus der Beschäftigung auf Grund des Beschäftigungsverhältnisses eine lebenslängliche Versorgung oder an deren Stelle eine Abfindung zusteht oder die in der gesetzlichen Rentenversicherung nachzuversichern sind oder
b)
nicht der gesetzlichen Rentenversicherungspflicht unterliegen, eine Berufstätigkeit ausgeübt und im Zusammenhang damit auf Grund vertraglicher Vereinbarungen Anwartschaftsrechte auf eine Altersversorgung erworben haben, oder

Quelle: https://www.gesetze-im-internet.de

Produktsoring zu den besten Basisrenten

Unternehmen
Tarif
Produkt
Scoring
Allianz Lebensversicherungs-AG
BasisRente Perspektive (BVRSKU2) (p.i.)
5 Sterne
Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG (VKB)
BasisRente Garant (ARPS1)
5,5 Sterne
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
Konzept BasisRente (NR2988T)
5 Sterne
Öffentliche Lebensversicherung Berlin Brandenburg AG
BasisRente Garant (ARPS1)
4,5 Sterne
SAARLAND Lebensversicherung AG
SA – BasisRente Garant (ARPS1)
5,5 Sterne

Warum die private Rentenversicherung sinnvoll ist

Sieht man sich die derzeitige wirtschaftliche Lage in Deutschland an, wird man schnell sehen, dass in Bezug auf die Rentenversicherung schon seit einiger Zeit nichts mehr so läuft, wie vor einigen Jahren. Dies äußert sich in einer immer geringeren Rente und immer ärmeren Rentnern. Sofern diese nicht privat vorgesorgt haben, leben sie häufig am Existenzminimum. Daher ist es wichtig, eine private Rentenversicherung anzulegen. Diese gibt es inzwischen in zahlreichen Formen. Darunter:

Jede dieser Varianten bietet den Menschen gute Bedingungen, um eine gute Altersvorsorge zu betreiben und später eine zusätzliche Rendite zur Rente zu erhalten.

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Rentenversicherungen und betriebliche Altersvorsorge

Die private Rentenversicherung in ihrer klassischen Form funktioniert ähnlich wie eine Lebensversicherung. Man spart an und irgendwann wird die Versicherung zuteilungsreif, so dass sie Monat für Monat ausgezahlt wird. Die betriebliche Altersvorsorge hängt mit dem Arbeitgeber zusammen, der seinen Beitrag zur Altersvorsorge übernimmt, während die andere Hälfte dem Arbeitnehmer obliegt. Dazu kommen noch weitere Möglichkeiten wie Investmentfonds, welche besonders für jene geeignet sind, die beim Sparen gerne noch ein wenig spekulieren möchten.

Vorteile private Rente

Riester und Rürup Rente als Vorsorge

Beide Formen werden staatlich gefördert. Die Zahl derer, welche sie in Anspruch nehmen können, ist allerdings mit Auflagen verbunden. Zudem sich nicht jedes Rentenmodell für wirklich jeden Anleger eignet. Die Riester Rente ist beispielsweise ideal für jene, die als Arbeitnehmer die optimale Altersvorsorge mit staatlicher Förderung betreiben wollen. Bei der Rürup-Rente hingegen sind Selbständige und Gutverdiener gefragt, die mit Hilfe der steuerlichen Vergünstigung dieser Variante profitieren. Wie Sie sehen, muss man sich vorher entsprechend informieren.

Testberichte auf Stiftung Warentest

Bei Finanztest werden von Zeit zu Zeit immer wieder die unterschiedlichen Modelle für die private Rentenversicherung in einen Test gestellt. Die hier folgenden Testberichte geben Aufschluss über die Vielzahl an Anbietern, aber verleihen auch die Möglichkeit, sich einen ersten Einblick zu vermitteln. Nehmen wir zunächst das klassische Modell für die private Rentenversicherung in Augenschein. Hier sind die Private Rentenversicherung Testsieger:

  • 1. Europa (E-R1) – 4,8 Prozent – 166 Euro – gut (1,7)
  • 2. Interrisk ((D)SLR1) – 4,2 Prozent – 164 Euro – gut (1,8)
  • 3.
  • 4. Bayerische (13767/0) – 5,7 Prozent – 149 Euro – gut (2,3)
  • 5.

Innerhalb der Ergebnisse im Test sind neben dem Anlageerfolg auch die monatliche Rendite und die Bewertung enthalten. Anhand der Top-5 im Test kann man eine erste Auswahl treffen. Der Test stammt aus dem Jahr 2014.

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Die Testsieger der Riester Rente

Auch die Riester Rente wurde von der Stiftung Warentest genauer beleuchtet. Neben den Infos überprüfte das Magazin die aktuellen Tarife und stellte 2013 einen Test auf die Beine. In diesem Test waren reine Riester-Verträge eingebunden, die für die private Rentenversicherung inzwischen ein sehr beliebtes Modell geworden sind. Hier die Top-5 im Test:

  • 2. Alte Leipziger (Fiskal) – gut (2,3)
  • 3. Hannoversche (Riester-Rente Plus) – gut (2,3)
  • 4. Hannoversche (HL Garant) – gut (2,4)
  • 5. HanseMerkur (Riester Care) – gut (2,4)

Insgesamt traten im Test 42 Anbieter an, lediglich die Top-5 erhielten im Test die Note ‚gut‘, während alle anderen Anbieter schlechter bewertet werden mussten. Demnach ist nach diesem Test auch zur Riester Rente ein guter Überblick über die private Rentenversicherung möglich.

Ideal für Selbständige mit mehr Verdienst – Rürup Rente

Die Rürup Rente wurde zuletzt 2014 von der Stiftung Warentest in der Kategorie Private Rentenversicherung überprüft. Neben der Rentenzusage und dem Anlageerfolg wurden auch Flexibilität und Transparenz im Test beachtet. Übrigens: Bei diesem Test über die Private Rentenversicherung ließ sich auch die Todesfallleistung abstellen. Es ist praktisch zu sehen, was alleine diese Leistung beim Beitrag ausmacht. Hier sind die Top-5 im Test für diese Form der private Rentenversicherung:

  • 1. Europa (E-R1B) – 758 Euro – gut (1,7)
  • 2. VHV (VGBRB4) – 739 Euro – gut (1,7)
  • 3. HanseMerkur (RB2013) – 750 Euro – gut (1,9)
  • 4.
  • 5. Interrisk ((D)SLR1B) – 735 Euro – gut (2,1)

Die Rürup Rente ist ideal für alle, die keinen Zugang zu regulären Formen der Private Rentenversicherung haben. Häufig haben diese Menschen keinerlei Versicherungspflicht mehr und melden sich deshalb auch in der privaten Krankenversicherung an. Für sie ist die Rürup Rente das ideale Sparmodell für die private Rentenversicherung.

Rente per Einmalzahlung – Die Sofortrente

Die Sofortrente ist eigentlich das, was man früher nur über die Lotterie gewinnen konnte. Hierbei tätigt der Anleger einen Einmalbetrag und lässt anschließend sofort eine Rente auszahlen. Auch hierzu liegt ein Test von 2015 vor, bei dem wir die Top-5 zusammengefasst haben:

  • 1. Europa (E-R1+RG) – gut (1,9)
  • 2. Interrisk ((D) SLR3) – gut (2,0)
  • 3. Hannoversche (R1) – gut (2,1)

Diese Form der private Rentenversicherung rentiert sich jedoch nur, wenn man die Verwaltung scheut und diese jemand anders überlassen möchte, um Vorsorge zu betreiben.

Privatrenten im Vergleichsbericht 2019

Ein Private Rentenversicherung Test ist empfehlenswert, alleine deshalb, weil sich die privaten Optionen hierfür förmlich häufen. Den Anlageerfolg zu prüfen, die Rentenzusage und Flexibilität, sowie Transparenz, hat sich Finanztest zur Aufgabe gemacht. Das Fachmagazin liefert Kunden die entsprechenden Tarife, welche die gesetzliche Rentenversicherungen gut ergänzen können. Die Wirtschaft sieht im Augenblick nicht besonders gut aus wie der Spiegel berichtet. In ein paar Jahren wird dies nicht anders sein.

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