Rürup Rente Fonds

Rürup Rente mit Fonds deutlich lukrativer 

Die Rürup Rente (Basisrente) in Fonds anzulegen lohnt aus vielen Gründen. Doch besonders im Bezug auf die Kosten der Versicherer lohnt sich diese Altersvorsorge. Das bestätigen Stiftung Warentest und die Fachzeitschrift Spiegel. Durch die fondsgebundene Variante werden dem Verbraucher weniger Kosten für Vertrieb und Abschluss berechnet. Das finanzielle Risiko für diese Renten ist sehr gering.
Wir würden uns freuen, wenn wir Ihnen eine neutrale und unverbindliche Risikoanalyse erstellen dürfen. Wir sind unter dem angegebenen Kontaktformular jederzeit für Sie da! Es stehen auch die aktuellen Testsieger im Vergleich. 

Institut für Vorsorge und Finanzplanung erstellt Ranking der besten Basisrenten

Die besten Basisrenten-Tarife (klassisch)
Serviceversicherer Tarif
Note
Unternehmen Rendite Flexibilität Transparenz Gesamtnote
Continentale Lebensversicherung AG Continentale BasisRente Classic 1,6 1,5 1,3 1,6 1,5
R+V Lebensversicherung AG R+V-BasisRente 1,1 1,6 2,5 1,3 1,6
Debeka Lebensversicherungsverein a. G. Basisrente 1,5 1,4 2,3 1,3 1,6
Stuttgarter Lebensversicherung a.G. BasisRente classic 1,7 1,5 1,4 2,6 1,6
Condor Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft Basis-Rente 1,5 2,2 2,1 2,4 1,9
Es folgen weitere 5 Gesellschaften mit Noten von                                                                                                                                                                  2,0 bis 3,1
Stand: 24.07.2018

Einkommensteuergesetz (EStG) § 10

(3) 1Vorsorgeaufwendungen nach Absatz 1 Nummer 2 sind bis zu dem Höchstbeitrag zur knappschaftlichen Rentenversicherung, aufgerundet auf einen vollen Betrag in Euro, zu berücksichtigen. 2Bei zusammenveranlagten Ehegatten verdoppelt sich der Höchstbetrag. 3Der Höchstbetrag nach Satz 1 oder 2 ist bei Steuerpflichtigen, die
1.
Arbeitnehmer sind und die während des ganzen oder eines Teils des Kalenderjahres
a)
in der gesetzlichen Rentenversicherung versicherungsfrei oder auf Antrag des Arbeitgebers von der Versicherungspflicht befreit waren und denen für den Fall ihres Ausscheidens aus der Beschäftigung auf Grund des Beschäftigungsverhältnisses eine lebenslängliche Versorgung oder an deren Stelle eine Abfindung zusteht oder die in der gesetzlichen Rentenversicherung nachzuversichern sind oder
b)
nicht der gesetzlichen Rentenversicherungspflicht unterliegen, eine Berufstätigkeit ausgeübt und im Zusammenhang damit auf Grund vertraglicher Vereinbarungen Anwartschaftsrechte auf eine Altersversorgung erworben haben, oder

Quelle: https://www.gesetze-im-internet.de

Ökotest ermittelte beste Tarife für fondsgebundene Rentenversicherung

Mann 30 Jahre Tarife ohne Garantie mit aktiv gemanagten Fonds

TestplatzVersichererTarif
2. RangDebeka Chance Invest (CA6I)
3. RangWürttembergische Genius PrivatRente
3. RangContinentale Rente Invest RI
3. RangEuropa Fondsgebundene Rentenversicherung Tarif E-FR
3. RangErgo LebenErgo Rente Chance mit Ablaufmanagement
3. RangContinentaleRente Invest RI mit GaraniePlus
3. RangAlte LeipzigerAlfonds FR10
4. RangCosmos DirektFFV
4. RangLV 1871PerformerFlex
4. RangAllianzPrivatRente InvestFlex RF1U
4. RangStuttgarterTarif 53oG
4. RangBarmenia PrivatRente Invest
4. RangVolkswohl BundFR
4. RangWWKPremium FondsRente
5. RangHDITwoTrust Vario Extra FRWPX(E)17
5. RangUniversaTopinvest RENTEgarant (Tarif 7357)
5. RangGothaerGothaer VarioRente plus
5. RangCondorC78 Congenial - privat comfort
5. RangInterriskTarif (D) SFRV IRIS Verde Nettotarif
6. RangIduna Leben Signal Iduna Global Garant Invest Comfort
6. RangInterriskTarif (D) AFRV IRIS Verde

Mann 30 Jahre Tarife ohne Garantie mit ETF

TestplatzVersichererTarif
2. RangCosmos DirektFFV mit ETF
2. RangHannoverscheFondsRente FR3 mit ETF
3. RangInterriskTarif (D) SFRV IRIS ETF Nettotarif
3. RangUniversaTopinvest RENTEgarant (Tarif 7357) mit ETF
3. RangCondorC78 Comfort - ETF
4. RangInterMein Leben 100% Fonds mit ETF
5. RangDie Bayrische Fondspolice der Bayrischen (FRVGZB1701) mit ETF
5. RangInterriskTarif (D) AFRV IRIS ETF
5. RangVolkswohl BundFR mit ETF - Fondsdepot
6. RangAlte LeipzigerAlfonds FR10 mit ETF
6. RangHDITwoTrust Vario Extra FRWPX(E)7 mit ETF
6. RangAllianzPrivatRente InvestFlex RF1U mit ETF
6. RangLV1871Performer Flex ETF-Fondsdepot Plus

Mann 55 Jahre Tarife ohne Garantie mit aktiv gemanagten Fonds

TestplatzVersichererTarif
2. RangWürttembergischeGenius PrivatRente
2. RangEuropa Fondsgebundene Rentenversicherung Tarif E-FR
2. RangDebeka Chance Invest (CA6i)
2. RangErgo LebenErgo Rente Chance mit Ablaufmanagement
2. RangContinentaleRente Invest RI
3. RangCosmos DirektFFV
3. RangAllianzPrivatRente InvestFlex RF1U
3. RangContinentaleRente Invest RI mit GarantiePlus
4. RangHDITwoTrust Vario Extra FRWPX(E)17
4. RangAlte LeipzigerAlfonds FR10
4. RangLV 1871Performer Flex
4. RangInterriskTarif (D) SFRV IRIS Verde Nettotarif
4. RangVolkswohl BundFR
5. RangUniversaTopinvest RENTEgarant (Tarif 7357)
5. RangBarmeniaPrivatRente Invest
5. RangCondorC78 Congenial - privat comfort
5. RangWWKPremium FondsRente
6. RangStuttgarterTarif 53oG
6. RangIduna Leben Signal Iduna Global Garant Invest Comfort
6. RangGothaerGothaer VarioRente plus
6. RangInterriskTarif (D) AFRV IRIS Verde

Mann 55 Jahre Tarife ohne Garantie mit ETF

TestplatzVersichererTarif
2. RangCosmos DirektFFV mit ETF
2. RangHannoverscheFondsRente FR3 mit ETF
3. RangInterriskTarif (D) SFRV IRIS ETF Nettotarif
5. RangCondorC78 Comfort - ETF
5. RangAllianzPrivatRente InvestFlex RF1U mit ETF
5. RangUniversaTopinvest RENTEgarant (Tarif 7357) mit ETF
6. RangVolkswohl BundFR mit ETF - Fondsdepot
6. RangLV 1871Performer Flex ETF-Fondsdepot Plus
6. RangHDITwoTrust Vario Extra FRWPX(E)7 mit ETF
6. RangInterriskTarif (D) AFRV IRIS ETF
6. RangAlte LeipzigerAlfonds FR10 mit ETF
6. RangInterMein Leben 100% Fonds mit ETF
6. RangDie BayrischeFondspolice der Bayrischen (FRVGZB1701) mit ETF

Mann 30 Jahre Tarife mit Garantie mit aktiv gemanagten Fonds

TestplatzVersichererTarif
2. RangStuttgarterTarif 83oG
2. RangAllianzPrivatRente Invest Flex FRiU.GD
2. RangWürttembergischeGenius PrivatRente
3. RangHDITwoTrust Vario Extra FRWPX(E)17
3. RangGothaerGarantieRente Performance-FR17-13
3. RangLV 1871Performer Flex
3. RangWWKPremium FondsRente protect
4. RangVolkswohl BundFWR
4. RangContinentaleRente Garant RG mit 80% Garantie
4. RangCondorC72 Congenial - privat garant comfort
5. RangErgo LebenErgo Rente Garantie
5. RangDebekaChance Garant (CA6I)
5. RangIduna LebenSI Global Garant Invest Flexible Rente
6. RangContinentaleRente Garant RG mit 100% Garantie
6. RangUniversaTopinvest RENTEgarant (Tarif 7358)

Mann 30 Jahre Tarife mit Garantie mit ETF

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2. RangAllianz PrivatRente InvestFlex RF1GD mit ETF
2. RangAlte LeipzigerAlfonds FR15
3. RangHDITwoTrust Vario Extra FRWPX(E)17 mit ETF
3. RangVolkswohl BundFRW mit ETF Portfolio
4. RangLV 1871Performer Flex ETF-Portfolio Plus
4. RangDie BayrischeGarantierente ZUKUNFT (FRGGZ1701)
4. RangCondorC72 Comfort mit ETF
5. RangInterMein Leben Defensiv
6. RangUniversaTopinvest RENTEgarant (Tarif 7358) mit ETF

Mann 55 Jahre Tarife mit Garantie mit aktiv gemanagten Fonds

TestplatzVersichererTarif
2. RangAllianzPrivatRente Invest Flex FRiU.GD
2. RangWürttembergischeGenius PrivatRente
3. RangHDITwoTrust Vario Extra FRWPX(E)17
3. RangLV 1871Performer Flex
3. RangStuttgarterTarif 83oG
4. RangContinentaleRente Garant RG mit 80% Garantie
5. RangContinentaleRente Garant RG mit 100% Garantie
4. RangVolkswohl BundFWR
4. RangDebekaChance Garant (CA6I)
4. RangGothaerGarantieRente Performanc
6. RangCondorC72 Congenial - privat garant comforte-FR17-13
6. RangWWKPremium FondsRente protect
6. RangIduna LebenSI Global Garant Invest Flexible Rente
6. RangErgo LebenErgo Rente Garantie

Mann 55 Jahre Tarife mit Garantie mit ETF

TestplatzVersichererTarif
2. RangAllianz PrivatRente InvestFlex RF1GD mit ETF
2. RangAlte LeipzigerAlfonds FR15
3. RangHDITwoTrust Vario Extra FRWPX(E)17 mit ETF
3. RangLV 1871Performer Flex ETF-Portfolio Plus
5. RangVolkswohl BundFRW mit ETF Portfolio
6. RangCondorC72 Comfort mit ETF
6. RangInterMein Leben Defensiv

Die Top 5 globale Aktienfonds

  • BL Global Equities B LU0117287580 79,4% 1,24% p.a.
  • DWS Top Dividende LD DE0009848119 86,6% 1,45% p.a.
  • LOYS Global P LU0107944042 72,0% 1,70% p.a
  • Morgan St. Global Brands A $ LU0119620416 107,9% 1,70% p.a.
  • UniGlobal DE0008491051 91,2% 1,49% p.a.

Die Top 5 globale Rentenfonds

  • DJE Renten Global PA € LU0159549574 24,5% 1,32% p.a. (1)
  • StarCapital Argos A € LU0137341789 35,3% 1,23% p.a. (1)
  • StarCapital Bondvalue UI A DE0009781872 29,5% 1,26% p.a. (2)
  • Südwestbank-Interrent-Union DE0008491291 25,5% 0,95% p.a (1)
  • Templeton Glo. Total Return A acc $ LU0170475312 66,7% 1,41%

Die Top 5 Mischfonds

  • DWS Concept DJE A. Renten Glo. LC LU0087412390 37,8% 1,35% p.a. (2)
  • Ethna-Aktiv A LU0136412771 34,3% 1,86% p.a. (2)
  • LBBW Multi Global R DE0009766881 38,6% 1,39% p.a. (2)
  • Swisscanto (L) P.F. Balanced € A LU0112804983 40,4% 1,35% p.a. (2)
  • UniRak DE0008491044 69,1% 1,47% p.a. (2)

Die Top 5 Schwellenländer-Aktienfonds

  • Aberdeen EM Equity A2 $ LU0132412106 61,4% 1,99% p.a. (3)
  • Candriam Equities L EM C LU0056052961 43,0% 2,12% p.a. (2)
  • Comgest Growth EM $ acc IE0033535182 54,9% 1,59% p.a. (2)
  • First State Glo. EM Leaders A acc £ GB0033873919 89,8% 1,57% p.a. (1)
  • Magellan C FR0000292278 52,4% 1,98% p.a. (2)

Die Top 5 Europa-Aktienfonds

  • BGF Europ. Special Situations A2 € LU0154234636 110,3% 1,82% p.a. (2)
  • Invesco Pan Europ. Structured A acc LU0119750205 109,6% 1,59% p.a. (2)
  • Jupiter European Growth L € Acc LU0260085492 110,6% 1,73% p.a. (2)
  • MFS Meridian European Value A1 € LU0125951151 97,0% 1,90% p.a. (2)
  • Vontobel European Equity B € LU0153585137 79,0% 2,04% p.a. (2)

Die Top 5 Deutschland-Aktienfonds

  • ACATIS Aktien Deutschland ELM LU0158903558 110,7% 2,53% p.a. (2)
  • Baring German Growth Trust (EUR) GB0008192063 108,3% 1,57 % p. a. (2)
  • GS & P Fonds Deutschland aktiv G LU0487180605 80,1% 2,24% p.a. (2)
  • JB MCO Swiss&Global Dt. Aktien B LU0074349449 100,5% 1,50% p.a. (1)
  • Lupus alpha Sm. Germ. Champ. A LU0129233093 143,2% 2,26%

Die besten Fonds werden auf finanzen.net veröffentlicht.

Rürup Rente mit Fonds : Basisrente mit Beitragsgarantie

Wer eine Rürup Rente als Selbstständiger oder Freiberufler abschließt, erhält vom Versicherer eine Beitragsgarantie. Dieser erhält er, wenn er bis zum regulären Renteneintrittsalter die Prämien beim Anbieter einzahlt. Die Gesellschaft muss diese Auszahlungen garantieren. Die Unternehmen werden vom Staat vorher auf deren Finanzstärke untersucht. Erst wenn sie das Zertifikat erhalten haben, dürfen sie die Basisrente in ihrem Portfolio anbieten.

Rürup Rente Fonds

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Vergleich der Tarife

Auch wenn mit dem fondsgebundenen Tarifen deutlich geringere Kosten anfallen, sollten die Versicherungsnehmer einen Vergleich der Angebote anstreben. Nur so können Vor- und Nachteile besser erkannt werden. Auch Leistungsminderungen sind so für den Kunden gut zu erkennen. Die Testergebnisse der bekannten Prüfungsinstitute und Analysehäuser geben eine erste grobe Übersicht über die besten Anbieter.

Besonderer Schutz vorhanden

Wie auch die Riester Rente, sind bei der Basisrente spezielle staatliche Schutzmaßnahmen vorhanden. So wird das angesparte Vermögen, beim ALG II nicht berücksichtigt. Während der Ansparphase besteht ein Pfändungsschutz, wenn die Beiträge gefördert werden. Durch die flexible Besparung können die Versicherungsnehmer mit kleinen Beiträgen anfangen und diese mit einer Einmalzahlung zusätzlich aufstocken.

Klassische Modelle sehr teuer

Trotz der hohen Kosten, werden von den meisten Versicherungsgesellschaften weiterhin klassische Rürup Renten angeboten. Die Rendite wird von der Kostenaufstellung der Versicherer komplett getilgt. Aus der Sichtweise der Wirtschaft macht dieses Festhalten an alte Modelle keinen Sinn. Doch Experten gehen davon aus, dass in den nächsten 10 bis 15 Jahren diese abgeschafft werden.

Übersicht von der Stiftung Warentest

Die Stiftung Warentest untersucht neben Finanzprodukten auch die Versicherungsbranche auf deren Leistungsfähigkeit. Der letzte Test der Rürup Rente wurde in der Fachzeitschrift Finanztest 12/2014 veröffentlicht. Folgende Anbieter konnten überzeugen

  1. Europa
  2. VHV
  3. HanseMerkur
  4. Interrisk

In einer älteren Untersuchung konnte die Debeka den Testsieg für sich entscheiden. Für 2014 schaffte das Koblenzer Unternehmen noch nicht mal unter den besten fünf Anbietern. Ebenfalls ist die DWS nicht im Test zu finden.

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Einzahlungen nicht vererbbar

Als großen Nachteil der Versicherung wird es von Ratgebern angesehen, dass die Rente nicht auf andere Personen übertragbar oder vererbbar ist. Die einzahlten Prämien werden dann von der jeweiligen Versicherungsgruppe komplett einbehalten. Nur wenn eine Hinterbliebenenrente mit im Vertrag vereinbart wurden erhält der Ehepartner oder ein anderer Begünstigter eine Entschädigungszahlung, wenn der Versicherungsnehmer vorzeitig verstirbt. Um den Versicherungsschutz zu erweitern sollte auch über die Möglichkeit der „Beitragsrückerstattung im Todesfall“ nachgedacht werden. Mehr Infos bekommen Sie auf dieser Seite. 

Thema Kündigung

Der Vertrag der privaten Rentenversicherung kann nicht einfach gekündigt werden. Eine Auszahlung des Rückkaufwertes gibt es nicht. Es besteht aber die Möglichkeit, bei einer finanziellen Notlage, einen beitragsfreien Zeitraum zu beantragen. Innerhalb der ersten 30 Tage kann der Vertrag ohne Angabe von Gründen gekündigt werden. Hat der Versicherer versäumt wichtige Fakten beim Abschluss zu erwähnen, besteht nach einem Jahr ein Sonderkündigungsrecht.

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Kosten der Rürup Rente

Während der Ansparphase werden die Beiträge nur gestaffelt von der Steuer begünstigt. Im Rentenalter folgt dann die volle Besteuerung. In der folgenden Tabelle können Sie einsehen, wie die Beiträge über die Jahre steuerlich begünstigt werden.

Jahr200520062014201720202025
Anteil Steuern60 Prozent62 Prozent78 Prozent84 Prozent90 Prozent100 Prozent

Wenn der Vertrag also 2005 beginnt, werden in 2025 bis 100 Prozent der Beiträge steuerlich berücksichtigt. Doch damit diese vom Fiskus auch entsprechend angerechnet werden können, müssen einige Grundvoraussetzungen erfüllt werden.

Welche Bedingungen gelten für Sonderausgabe

Damit die Beiträge voll abzugsfähig werden, muss der Vertrag als monatliche und lebenslangen Leibrente abgeschlossen werden. Die Rente darf nach dem 31. Dezember 2012 nicht vor dem 62. Lebensjahr starten. Nach Paragraph 10 Absatz 1 Nur. 2B EStG dürfen die Ansprüche nicht als vererbbar, beleihbar, kapitalisierbar und veräußerbar eingetragen werden. Mehr Informationen zur Rürup rente für Arbeitnehmer erhalten Sie hier. 

Sparplan und Investmentplan

Die Deka führte in Deutschland als erste Gruppe den Sparplan für die Rürup Rente an. Der Kunde soll so deutlich höherer Renditen erhalten. Ebenfalls sind die Kosten der Verträge sehr niedrig. Doch in den letzten Jahren stellte sicher heraus, dass mit hohen Spekulationen auch hohe Risiken verbunden sind. Experten errechneten eine durchschnittliche Kostenquote von zwei Prozent. Damit könnten die Anleger auch gleich in die klassische Variante investieren, ohne das hohe Risiko einzugehen.

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Rürup Renten mit Fondsauswahl

Auch wenn Beamte und Angestellte eine Rürup Rente abschließen können, werden den meisten Nutzen aus dieser Versicherung Selbstständige und Freiberufler haben. Durch die Investition in Fonds werden die Kosten der Versicherer deutlich gesenkt. Der Versicherte erhält eine wahrnehmbare Rendite. Bei den Verträgen sollte auch darauf geachtet werden, ob die Rentenzahlungen im Alter garantiert werden oder nicht. Vergleichen Sie auch hier die besten Angebote.

Quelle zu den Fonds-Rankings:

http://www.finanzen.net/nachricht/fonds/raus-aus-der-zinsfalle-serie-teil-1-die-besten-fonds-der-welt-4199295